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关于启动阿拉山口市小微企业“助保贷”、 “税易贷”的通知
发布时间:2016/3/31 17:00:27 | 来源:新疆上海企业联合会(商会) | 作者:商会办公室

 阿市政办发〔201539

 

关于启动阿拉山口市小微企业助保贷

税易贷的通知

 

艾比湖镇人民政府,市人民政府各部门:

为有效应对经济下行压力,经市政府研究,决定启动阿拉山口市小微企业“助保贷”、“税易贷”业务,现将有关事宜通知如下。

一、助保贷业务

㈠定义

小微企业助保贷业务,是指建行向小微企业池中企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例(2%—4%)的助保金和政府提供的风险补偿资金(500万元以上)共同作为增信手段的信贷业务。小微企业的划分标准按照建行最新的客户认定标准执行。

㈡意义

⒈扩大政府资金受益面和工作影响力,与直接补贴方式比,可支持更多的优质小微企业融资,同时政府掌握客户准入权,对企业有话语权。

⒉解决小企业抵押不足时造成的融资难问题,扩大融资额度。

⒊降低小企业融资成本,减轻企业负担,改善融资环境,提升政府形象,有利于招商引资、扩大税收和就业。

㈢政府职责

⒈设立小微企业助保贷管理机构,与建行签署《小微企业助保贷贷款业务战略合作协议》,并负责客户筛选、推荐、审核、管理,与建行共同管理小微企业池 

⒉开立保证金专户,缴纳不低于500万元的风险铺底资金,制定《小微企业助保贷贷款风险补偿暂行办法》,承诺以不低于50%的比例,对企业助保金不足代偿银行逾期贷款本金和利息部分进行风险补偿。

⒊协同银行做好贷款管理,建立与工商、税务、海关、司法等政府部门的信息共享平台,多渠道地了解和掌握企业的信用风险变化情况,及时与银行协商补救措施。

㈣银行职责

⒈与政府签署《小微企业“助保贷”贷款业务战略合作协议》,共同管理“小微企业池”,对入池企业按照建行信贷政策和流程,开展授信经营管理工作。

⒉小微企业助保贷贷款逾期1个月时,用小微企业助保金先行代偿,同时启动债务追偿程序。

⒊当小微企业助保金不足清偿逾期贷款本息时,不足部分向政府提出补偿申请,由政府风险补偿资金和银行按比例分摊。

在实施小微企业助保金代偿或政府补偿以后,继续进行债务追偿,追索回的资金扣除追索费用、违约金后,先偿还银行债权,剩余部分按比例补回政府风险补偿金和小微企业助保金

㈤企业职责

⒈提供不低于贷款金额40%的抵质押物或担保措施。

⒉按约定缴纳小微企业助保金”(贷款金额的2%—4%

⒊按小微企业助保贷贷款政策和流程,配合政府和银行开展授信经营管理工作贷款逾期后,筹集资金还款,配合银行开展债务追偿。

助保贷业务的基本条件、要素

1.借款人基本条件

⑴经政府、银行共同审核通过,纳入小微企业池

⑵借款人应满足在建行办理信贷业务的基本要求,采用评分卡评分分数达到60分(含)以上,或信用等级为a级(含)以上。

信用记录良好,符合国家产业政策、建行信贷政策,当地政府希望扶持的优质小微企业。

⑷能提供不低于贷款金额40%的抵质押物或担保措施。

⑸在建行开设基本结算账户或承诺结算占比在80%以上,同意办理助保贷满足其融资需求,并愿意配合建设银行开展助保贷业务。

㈦贷款要素

⒈贷款用途:仅用于生产经营周转,贸易企业仅用于在阿拉山口过货时需缴纳的通关税费。可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等信贷业务。

⒉贷款额度:最高不超过500含)

⒊贷款期限:最长不超过1

⒋还款方式:按月付息,到期一次性还款或分次还款方式。

    二、税易贷业务

㈠定义

小微企业税易贷业务,是指建设银行对按时足额纳税的小微企业发放的,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

㈡贷款对象、条件

1.借款人基本条件

⑴在当地有固定的经营场所,企业成立且实际经营2年(含)以上,主营业务突出。

⑵企业近2年按时足额缴税,无不良纳税记录,上一年度纳税总额在5万元(含)以上。其中,纳税总额是指小微企业在国税、地税部门缴纳的增值税、营业税和企业所得税等税项的总和(含减免税额)。

⑶企业主从事本行业3年(含)以上,企业主及配偶在建行无个人经营性借款,企业有贷款余额的银行不超过1家。

⑷企业主在当地有稳定住所,且至少具备以下条件之一:①有当地户籍在当地有房产(指居住用房及商铺,配偶双方任意一方名下均可,且未为第三方借款提供抵押)。       

⑸企业主及其配偶同意提供连带责任保证企业及企业主无不良信用记录。

⑹符合国家产业政策和建设银行信贷政策。

㈢贷款要素

1. 贷款用途:仅用于企业短期的生产经营资金周转活动,与企业主营业务一致,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为包括但不限于高利贷、非法集资等

2. 贷款额度:最高不超过200元。依据企业近2年年平均纳税额、近2年内纳税信用等级评定结果及在建设银行开户情况进行核定:单户贷款额度=(增值税纳税额+营业税纳税额)×放大倍数+企业所得税纳税额×放大倍数。

3.贷款期限:最长不超过1年。

4.还款方式:按月付息,到期一次性还款或分次还款方式。

㈣操作模式

1.政府推荐:政府有关部门可向建行批量推荐依法纳税的小微企业优质客户,并出具《小微企业税易贷客户推荐函》,筛选符合条件的企业进行营销。

2.银行营销:对符合条件的企业进行营销。

3.需税务部门配合出具的证明:税务部门签章的《小微企业税易贷业务纳税证明》或税务部门开具的近2年营业税、增值税、企业所得税的完税证明(盖章)。

 

 

2015521

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:市党办、人大办、政协办,市人民法院、人民检察院,市党委

各部、委,各人民团体、企事业单位,中央、自治区驻阿单位。

阿拉山口市人民政府办公室                2014521日印发